12 قرض بضمان عقار من البنوك 2024+ كيفية الحصول على قرض بضمان عقار

تتيح البنوك للشباب الكثير من القروض التي يمكنهم الاستفادة بها في بناء المشاريع التي يحلمون بها ومنها قرض بضمان عقار من البنك الاهلي وبنك القاهرة وبنك ناصر وأيضاً قرض شخصي للعاطلين وقرض شخصى بالبطاقة فقط التي قمنا بشرحهم بالتفصيل من قبل، فإليكم المذيد من المعلومات عن الشروط والمستندات والتفاصيل اللازمة للحصول على قرض بضمان عقار.

مزايا القرض بضمان العقار من البنوك

قبل أن تبدأ الشروع في الحصول على قرض بضمان عقار يجب أن تتعرف جيداً على أهم المزايا التي يتميز بها القرض وهي:

1. يساعد الشباب في الحصول على مبلغ كبير من البنك.
2. بمجرد إتمام مراجعة كافة الأوراق المطلوبة يمكنك الحصول على القرض خلال فترة بسيطة.
3. يساعد القرض الشباب في توسيع الاستثمارات.
4. عند الحصول على المبالغ يمكن للشباب إقامة المشاريع التي يحلمون بها.

الشروط اللازمة للحصول على قرض بضمان العقار

هناك مجموعة من الشروط اللازمة للحصول على قرض بضمان العقار من البنوك ومن هذه الشروط:

1. يجب أن لا يقل عمر المقترض عن 21 عام ولا يذيد عن 60 عام في نهاية دفع آخر مبلغ من القرض.
2. الفترة الزمنية لسداد القرض كحد أدنى هي عام واحد فقط أما الحد الأقصى هي 10 أعوام.
3. الحد الأدنى لقيمة القرض هي 5000 آلاف جنيهاً ويبلغ الحد الأقصى 700 ألف جنية مصري.
4. ضروري ألا يقل الدخل الشهري لطالب القرض عن 1000 جنيه مصرى.
5. يجب أن يكون طالب القرض له تأمين على الحياة والعجز الكلي من أحد شركات التأمين أو من خلال عمله الأصلي
6. ألا يكون طالب القرض ضامن لأي شخص آخر.
7. إذا كان المقترض يريد الحصول على قرض من بنك ثاني فيجب عليه تقديم أشياء تثبت أن لدية القدرة المالية لسداد القرضين.
8. ضروري أن يكون لطالب القرض حساب جاري في نفس البنك الذي يريد منه الحصول على قرض.

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض بضمان العقار؟

هناك مستندات وأوراق هامة يجب معرفتها للحصول على القرض فمن هذه المستندات ما يأتي:

1. تقديم خطاب رسمي مختوم من جهة العمل الخاصة بطالب القرض موضح فيه الدخل الشهري بالتفصيل وتاريخ تعينه في العمل.
2. إرفاق صورة من البطاقة الشخصية سارية لطالب القرض.
3. تقديم خطاب آخر من جهة العمل بأنها ليس لها أي اعتراض من تحويل المرتب الشهري لطالب القرض إلي البنك شهرياً لسداد القرض حتى آخر مبلغ.
4. ضروري وجود فاتورة الكهرباء وتكون حديثة للعقار ويجب أن تكون مسجلة باسم المقترض حدها الأدنى 10 جنيه.
5. أوراق إثبات ملكية العقار سواء كانت مستخرجة من الشهر العقاري أو بحكم محكمة.

رسوم الحصول على قرض عقاري

هناك رسوم محددة من قبل البنك للحصول على القرض العقاري وهذه الرسوم هي وفقاً لما يلي:

1. تسديد قيمة الرسوم المبدئية المكونة من مصاريف إدارية بقيمة 2% من قيمة القرض تدفع مقدماً مرة واحدة بحد أدنى 250 جنيه للتمويل على 7 سنوات وبقيمة 3% بحد أدنى 250 جنيه أيضاً على القرض المسدد في فترة أكثر من 7 سنوات.
2. إذا لم يلتزم طالب القرض بسداد الأقساط في المواعيد المحددة فتقع عليه غرامة تأخير تصل إلي 20 جنيهاً بالإضافة إلي 2% من قيمة المبلغ المستحق.
3. يقوم طالب القرض بدفع عمولة السداد المبكر في حالة قيامه بالسداد النقدي بقيمة 3% من المبلغ المدفوع أما إذا قام بالسداد بالوسائل التي يحددها البنك فعليه بسداد عمولة تقدر 10% من المبلغ المدفوع.

أفضل البنوك التي تعطي قروض بضمان العقار

من أفضل البنوك المشهورة التي تعطي قروض بضمان العقار التي يبحث عنها كثير من الناس هي:

1. بنك الإسكندرية: يقدم قرض رهن عقاري لتمويل وحدة تصل إلي 5 مليون جنيه لمدة 20 سنة ويمنح للمقترض من سن 21 سنة إلي 60 سنه للموظف ولأصحاب الأعمال الحرة والعاملين بحد أدنى للدخل يصل إلي 2500 جنيه.
   • لمذيد من التفاصيل قم بزيارة البنك عبر الرابط التالي: https://www.alexbank.com/.
2. بنك مصر: يوفر نظام تمويل عقاري للأفراد العاملين لحسابهم الخاص والأنشطة المختلفة بقيمة تصل إلي 3 ملايين جنيه لمدة تصل إلي 180 شهراً.
   • لمذيد من التفاصيل قم بزيارة البنك عبر الرابط التالي: https://www.banquemisr.com/ar.
3. الأهلي المصري: يمنح قرضاً عقارياً بنسبة تمويل تصل إلي 80% من قيمة الوحدة أو 70% لتمويل الوحدات قيد الإنشاء وتصل مدة التمويل إلي 15 عاماً.
   • لمذيد من التفاصيل قم بزيارة البنك عبر الرابط التالي: https://www.nbe.com.eg/NBE/E/#/EN/Home.
4. بنك ClB: يتيح القرض بحد أقصى من التمويل يصل لمليون جنيه وبفترة سداد تصل 8 سنوات بعائد فائدة تنافسي يبدأ من 14% حتى 23.5%.
   • لمذيد من التفاصيل قم بزيارة البنك عبر الرابط التالي: https://www.cibeg.com/ar.
5. بنك QNB: يتيح بنك قطر الوطني الأهلى القرض بدون حد أقصى للتمويل وفترة التمويل تصل 7 سنوات.
   • لمذيد من التفاصيل قم بزيارة البنك عبر الرابط التالي: https://www.qnbalahli.com/sites/qnb/qnbegypt/page/en/en-home.html.
6. التعمير والإسكان: يتيح قرضاً بقيمة تصل إلي 80% من إجمالي قيمة الوحدة وتصل مدة التمويل إلي 20 عاماً.
   • لمذيد من التفاصيل قم بزيارة البنك عبر الرابط التالي: https://www.hdb-egy.com/.
7. بنك القاهرة: معدل العائد لدى البنك لا يتعدي نسبة 8% فترة السداد من 7 إلي 20 عام يمكنك أن تقوم بتسديد الدفعة المقدمة بأقل حد 10% وحد أقصى 40%.
   • لمذيد من التفاصيل قم بزيارة البنك عبر الرابط التالي: https://www.bdc.com.eg/bdcwebsite/home.html.
8. بنك ناصر: للحصول على القرض من البنك يجب أن تكون قيمة العقار 70% من قيمة القرض ولا يمكن أن تقل.
   • لمذيد من التفاصيل قم بزيارة البنك عبر الرابط التالي: https://nsb.gov.eg/.